Nunca o dinheiro se movimentou tão rápido. Os pagamentos são claros instantaneamente, as fraudes acontecem em segundos e as condições de mercado mudam a cada minuto. Então por que tantas comunicações financeiras ainda estão se movendo na velocidade do correio?
Muito disso se deve a velhos hábitos e softwares ainda mais antigos. É fácil continuar fazendo como sempre foi feito, mas "sempre fizemos assim" não ajuda um cliente que precisa verificar uma grande compra na caixa registradora imediatamente.
A solução? Esqueça os sistemas legados com SMS seguro e em tempo real. É a maneira mais simples de garantir que a comunicação com seus clientes finalmente aconteça tão rápido quanto o dinheiro. Vamos explorar por que o SMS funciona tão bem para bancos, consultores financeiros e outras empresas do setor financeiro.
A importância do SMS no setor financeiro
Qual é o papel principal do SMS nas finanças? Simplificando, é a sua linha direta e confiável com seus clientes. Embora aplicativos e e-mails sejam ótimos para algumas coisas, o SMS existe para entregar informações essenciais no único local que todos verificam constantemente: suas mensagens telefônicas.
Isso torna o SMS o canal ideal para todas as empresas que movimentam dinheiro, e não somente para os grandes bancos. Novos bancos, associações de crédito, plataformas de investimento, consultores financeiros e credores, todos usam o SMS por sua combinação única de alcance, velocidade e confiabilidade.
O SMS financeiro é especialmente útil para mensagens urgentes, como atualizações de conta, alertas de segurança ou códigos de uso único. Mas também é uma ótima ferramenta para comunicação bidirecional. Os clientes podem responder por texto para confirmar uma cobrança, consultar o saldo ou fazer uma pergunta rápida, sem ser obrigatório entrar na conta do aplicativo nem ligar.
Quanto às promoções por SMS, são válidas, mas somente se o cliente tiver dado sua confirmação e se o conteúdo for realmente relevante. Pense em uma taxa especial de CDB para poupadores de longa data ou em um upgrade do cartão de crédito com base no histórico de gastos. Se feito corretamente, o SMS promocional parece uma orientação útil, não um discurso de vendas, e mantém a confiança intacta.
Benefícios do SMS para instituições financeiras
Uma boa estratégia de SMS financeiro é vantajosa para ambas as partes. Proporciona aos clientes as informações rápidas e seguras de que precisam e gera resultados melhores para a sua empresa. Veja a seguir as maiores vantagens que você pode esperar.
Gera confiança por meio de alertas oportunos
Melhores relacionamentos com clientes começam com a capacidade de resposta. Alertas de segurança em tempo real provam que você monitora contas de perto. Avisos de saldo baixo que chegam antes de as taxas de cheque especial serem cobradas mostram que você se preocupa com o bem-estar financeiro dos clientes. Quando as pessoas percebem que você está cuidando proativamente delas, a confiança vem naturalmente.
Cria uma experiência mais suave para o cliente
O SMS cria uma experiência mais suave eliminando etapas desnecessárias. Os clientes podem verificar acessos bancários instantaneamente, verificar o status do aplicativo de empréstimo e fazer perguntas enquanto estão em deslocamento. Tudo que antes exigia uma ligação ou múltiplos cliques agora acontece por simples mensagens de texto.
É compatível com comunicação segura e prioriza a conformidade
A plataforma de marketing por SMS certa oferece suporte tanto à segurança quanto à conformidade. A autenticação de dois fatores protege os logins. A criptografia de mensagens protege os dados do cliente. E os registros de rastreamento e comunicação de confirmação atendem às exigências regulatórias.
Reduz o número de compromissos e pagamentos perdidos
Lembretes de texto reduzem pagamentos atrasados e faltas. Um lembrete de pagamento dois dias antes da data de vencimento dá aos clientes tempo para agir. Um lembrete de compromisso no dia anterior reduz reuniões perdidas. O resultado: menos taxas de atraso para os clientes e fluxo de caixa mais previsível para o seu negócio.
É facilmente ampliado em grandes bases de clientes
Financie o crescimento do SMS sem aumentar as despesas. Não importa se você tem 500 clientes ou 5.000, o sistema gerencia o volume automaticamente. Configure acionadores para saldos baixos, grandes transações bancárias ou datas de vencimento de pagamentos, e as mensagens serão enviadas automaticamente para todos os clientes relevantes.
Noções básicas de conformidade para SMS financeiro
Preocupado com as regras das mensagens de texto financeiras? A plataforma de marketing por SMS certa pode ajudar você a cumprir muitas regulamentações importantes, incluindo:
- Lei de proteção ao consumidor telefônico (TCPA): Você precisa do consentimento claro do cliente para enviar mensagens de texto de marketing. Uma boa plataforma de SMS ajuda você no rastreamento de confirmações duplas e a remover instantaneamente as Inscrições canceladas.
- Autoridade reguladora do setor financeiro (FINRA): Você deve salvar todos os textos para os reguladores os analisarem. As plataformas de SMS lidam com isso salvando com segurança todo o seu histórico de mensagens em um formato pronto para auditoria.
- Lei Gramm-Leach-Bliley (GLBA): É obrigatório manter em segurança as informações privadas dos seus clientes. As plataformas de SMS protegem esses dados criptografando cada mensagem enquanto ela é enviada e armazenada.
Lembre-se, sua plataforma de SMS está lá para ajudar, mas não pode controlar totalmente o que você envia e para quem. Você é responsável por manter os dados do cliente seguros e garantir que tenha o consentimento adequado. Aqui estão alguns detalhes a serem lembrados.
Em primeiro lugar, nunca envie informações confidenciais por SMS, incluindo saldos de contas, senhas e números de segurança social. Em vez disso, envie um alerta por SMS ao cliente e, em seguida, oriente-o a acessar um aplicativo ou portal seguro para obter todos os detalhes.
Em segundo lugar, sempre confirme se você tem permissão clara e documentada antes de enviar qualquer mensagem de marketing. Os alertas de SMS transacional, como os avisos de prevenção de fraudes, têm regras de consentimento diferentes, mas para qualquer coisa promocional, a confirmação explícita é exigida por lei.
O que procurar em uma plataforma de SMS segura
A segurança integrada e o suporte à conformidade são indispensáveis, mas há mais a se considerar em uma plataforma de marketing por SMS para empresas de serviços financeiros. Veja a seguir alguns outros recursos de SMS para se ter em mente.
- Segmentação de público: Segmente grupos específicos de clientes com mensagens relevantes com base no tipo de conta, saldo, localização ou comportamento da transação.
- Modelos de mensagens de texto personalizáveis: Use modelos de mensagens predefinidos para manter a consistência, agilizar o envio e evitar erros de conformidade.
- Acionadores de automação e fluxos de trabalho: automatize mensagens SMS personalizadas com base em ações do cliente, como grandes transferências de saldo ou pagamentos perdidos.
- Entrega confiável de mensagens: Garanta que as mensagens cheguem em até 1 segundo por meio de um provedor que garanta taxas de entrega de 99%.
- Análise e relatórios: Acesse painéis de controle em tempo real que mostrem o desempenho das mensagens, as taxas de resposta e as métricas de conformidade.
Ao avaliar as plataformas, pergunte aos possíveis fornecedores: Vocês podem apresentar a certificação SOC 2? Como você lida com a conformidade com TCPA e FINRA automaticamente? Qual é o tempo médio de entrega de mensagens e a porcentagem de tempo de atividade? A plataforma integra-se aos nossos sistemas existentes? Solicite demonstrações que mostrem esses recursos em ação, não apenas slides prometendo que eles existem.
Casos de uso e modelos de SMS para empresas financeiras
Sua plataforma de marketing por SMS provavelmente virá com modelos de mensagens de texto prontos, mas ver como são usados em situações reais facilita muito a aplicação. Use esses exemplos para aprender quando (e como) começar a enviar mensagens de texto aos clientes.
Alerta de atividade suspeita
Alerte os clientes imediatamente quando o sistema de detecção de fraudes sinalizar atividades incomuns na conta. Inclua detalhes suficientes que possam identificar a transação sem revelar informações confidenciais do cliente.
Exemplo:
"Atividade suspeita detectada na sua conta terminando em [últimas 4]. Você autorizou uma cobrança de $[X] em [nome do comerciante]? Responda SIM ou NÃO."
Notificação de retirada de grande valor
Entregue alertas em tempo real quando os clientes fizerem retiradas ou transferências significativas de suas contas. Defina limites com base no comportamento típico do cliente para evitar a fadiga de alerta de texto.
Exemplo:
Aviso: Foram retirados $[X]} da sua conta [tipo de conta] terminada em [últimos 4] em [data] às [horário]. Se você não fez essa retirada, ligue imediatamente para [número do telefone].
Lembrete de pagamento mensal
Envie lembretes 2 ou 3 dias antes das datas de vencimento para reduzir atrasos nos pagamentos e ajudar os clientes a evitar taxas. Inclua o valor exato devido, a data de vencimento e uma maneira fácil de pagar.
Exemplo:
"Lembrete: seu pagamento de [tipo de empréstimo] de US$ [X] vence em [data]. Pague agora em [link] ou configure o pagamento automático para nunca perder um pagamento. Responda AJUDA para receber assistência".
Confirmação de reunião com consultor financeiro
Confirmações de compromissos de texto 24 a 48 horas antes das reuniões agendadas para reduzir as faltas. Inclua o nome do consultor financeiro, o horário da reunião e as informações de contato para fazer mudanças.
Exemplo:
"Lembrete: você tem uma reunião com [nome do orientador] em [data] às [horário]. Responda Confirmar para manter seu compromisso ou Clique em [link] para reagendar.
Mensagem de texto promocional
Anuncie novos produtos, tarifas especiais ou ofertas por tempo limitado para clientes que deram sua confirmação para mensagens de marketing. Sempre inclua instruções claras de exclusão para manter a conformidade.
Exemplo:
“Tempo limitado: ganhe [taxa]% APY em novas contas de poupança abertas até [data]. Comece a economizar hoje em [link]. Responda STOP para optar por não receber mensagens promocionais.”
Acompanhamento do chamado ao suporte
Mantenha os clientes informados sobre o status de suas solicitações de suporte e faça o acompanhamento conforme o necessário para receber informações adicionais. Inclua o número do chamado para referência e facilite a resposta dos clientes em caso de dúvidas.
Exemplo:
“Sua solicitação de suporte [número do ticket] foi resolvida. Se você precisar de mais ajuda, responda a esta mensagem ou ligue para [número de telefone]. Agradecemos a escolha de [Nome da instituição financeira] como sua instituição financeira.
Aviso de fraude bancária
Alerte os clientes de forma proativa sobre tentativas de phishing ativas, chamadas de golpe ou tendências de fraude direcionadas à sua instituição. Declare claramente o que sua empresa nunca pedirá informações, seja por texto ou telefone.
Exemplo:
“Estamos cientes de chamadas de golpes se fazendo passar por [Nome da Inscrição financeira]. NUNCA pediremos sua senha, seu PIN nem o número completo da sua conta. Denuncie essas chamadas em [link].”
Principais conclusões
- Mensagens rápidas fazem a diferença: Em um mundo onde fraudes acontecem em segundos, o SMS financeiro garante que os alertas de segurança sejam tão rápidos quanto as ameaças que pretendem impedir.
- É uma linha direta, não um megafone: o texto funciona melhor para alcançar clientes com mensagens personalizadas e ter conversas reais e bidirecionais.
- A confiança é construída mensagem a mensagem: Sugestões úteis como avisos de saldo baixo ou alertas de depósito, mostram às pessoas que você se importa e aumentam a satisfação do cliente.
- Segurança exige trabalho em equipe: Embora uma ótima plataforma lide com criptografia e arquivamento, seu trabalho é manter dados sensíveis (como senhas) fora da conversa por texto.
- Priorize experiências personalizadas: Os clientes querem receber mensagens relevantes para suas contas e comportamentos específicos, portanto utilize segmentação e automação para personalizar cada mensagem de texto.