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Sieben Schritte zum Erhalt eines Geschäftskredits

Du hast eine tolle Geschäftsidee, aber kein Kapital? Hier erfährst du, wie du einen Geschäftskredit erhältst, um mit deinem Unternehmen durchstarten zu können!

Die Beantragung eines Geschäftskredits kann zeitaufwändig, kompliziert und teuer sein, muss es aber nicht sein.

Wenn du diese sieben Schritte zum Erhalt eines Geschäftskredits verstehst, kannst du viel Frustration sparen und die Genehmigung deines Kredits beschleunigen. Behandle diesen Artikel als deine Roadmap durch die sieben einfachen Schritte, wie du Geschäftskredite bekommst, die zu größeren Genehmigungschancen führen.

Die Aufnahme eines Geschäftskredits ist keine Entscheidung, die leichtfertig getroffen werden sollte. Es ist immer eine gute Idee, etwas Zeit zu investieren, um zu erfahren, wie sich dein Darlehen auf den täglichen Betrieb deines Unternehmens auswirkt – von dem Tag, an dem du dich bewirbst, bis hin zu dem Tag, an dem du schließlich deine Schulden bezahlst.

Außerdem solltest du dir die Zeit nehmen, um ein gründliches Verständnis der Vor- und Nachteile von SBA-Darlehen (Small Business Administration), herkömmlichen Bankkrediten und anderen Finanzierungsquellen gründlich zu prüfen. Einige der relativen Vor- und Nachteile könnten dich überraschen.

Wenn du den Prozess der Beantragung eines Geschäftskredits in sieben einfache Schritte aufgliederst – angefangen beim Verständnis deiner Qualifikationen bis hin zur Suche nach Kreditgebern, bevor du deinen Antrag ausfüllst – kannst du dir die Finanzierung sichern, die dein Unternehmen benötigt. Aber zuerst wollen wir uns ansehen, was ein Geschäftskredit ist.

Was ist ein Geschäftskredit?

Ein Geschäftskredit ist nichts anderes und nicht weniger als eine Form von Kredit, die Kreditgeber Unternehmen anbieten. Im Gegenzug für ihr Geld verlangen Kreditgeber, dass sie das Kapital mit Zinsen und Gebühren zurückzahlen. Die meisten Kredite erfordern, dass Kreditnehmer Zahlungen nach einem festgelegten Zeitplan leisten, aber Zinssätze und Bedingungen variieren stark je nach Kreditgeber und Qualifikation des Kreditnehmers.

Geschäftskredite sind nicht die einzige Möglichkeit, wie Unternehmen Geld für die Gründung, den Kauf von Immobilien und Ausrüstung, den Kauf von Inventar, die Lohn- und Gehaltsabrechnung und andere Geschäftsausgaben erhalten können. Viele Start-ups beschaffen Risikokapital, indem sie Aktien im Unternehmen in Form verschiedener Aktienklassen gegen Bargeld anbieten.

Erfinder und Unternehmer, die eine großartige neue Idee haben, erhalten manchmal ihr Startkapital durch Crowdfunding. Es gibt sogar Unternehmen, die einen Zuschuss von einem Regierungsprogramm oder einer gemeinnützigen Stiftung erhalten haben. Die Mehrheit der Unternehmen erhält ihre Finanzierung jedoch durch Geschäftskredite.

So erhältst du einen Geschäftskredit

Sehen wir uns die sieben Schritte für den Erhalt eines Geschäftskredits genauer an.

1. Wähle aus, welche Art von Darlehen du möchtest

Wenn du gerade erst anfängst, sind dein Geschäftskredit und dein persönliches Guthaben in der Regel das Gleiche – auch wenn du eine LLC oder ein Unternehmen gegründet hast. Kreditgeber für kleine Unternehmen entscheiden über Geschäftskredite auf der Grundlage persönlicher Kreditberichte, zumindest bis das Unternehmen in Betrieb ist. Aber es gibt bestimmte Arten von Finanzierung, die du auch in deiner Start-up-Phase erhalten kannst.

Konventionelle Bankkredite vs. SBA-Darlehen

Es gibt keine festen Grenzen für konventionelle Kredite, aber du musst eine etablierte Beziehung zum Kreditgeber haben, um für eine Finanzierung in Frage zu kommen. Die SBA bietet Expresskredite in Höhe von bis zu 350.000 USD an. SBA 7(a)-Darlehen (bezieht sich auf den Abschnitt des Gesetzes, der das Programm autorisiert) können bis zu 5,5 Millionen USD garantiert werden.

SBA-Darlehen ermöglichen eine langfristige Rückzahlung bis zu:

  • 10 Jahre für Inventar für ein Einzelhandelsunternehmen oder Betriebskapital für jede Art von Unternehmen
  • 10 Jahre für Ausrüstung und
  • 25 Jahre für Immobilien

Die SBA ist jedoch nicht der eigentliche Kreditgeber des Geldes. Die SBA garantiert nur die Rückzahlung eines Prozentsatzes des Darlehens, bis zu 75 Prozent. SBA-Darlehen sind auch zu günstigen Zinssätzen erhältlich, die auf dem Leitzins, dem LIBOR oder dem SBA-Peg-Satz basieren. Für Darlehen in Höhe von 25.000 USD oder weniger oder mit einer Laufzeit von sieben Jahren oder mehr fallen höhere Zinsen an. Die Zinssätze für SBA-Darlehen reichen von Prämie plus 2,25 Prozent bis Prämie plus 4,75 Prozent.

Herkömmliche Kredite und SBA-Darlehen unterscheiden sich in vielerlei Hinsicht:

  • Für ein herkömmliches Darlehen für ein kleines Unternehmen müssen in der Regel sowohl der Cashflow nachgewiesen als auch Immobilien als Sicherheiten gestellt werden. Nur ein Prozentsatz des geschätzten Werts des Eigentums, normalerweise 80 Prozent, kann zur Besicherung des Darlehens verwendet werden. SBA 7(a)-Darlehen erfordern überhaupt keine Sicherheiten.
  • Banken verlangen einen geprüften Jahresabschluss, aus dem hervorgeht, dass du dir deine Zahlungen leisten kannst. In der Regel verlangen sie sogar den Nachweis, dass du über 125 Prozent des Cashflows verfügst, den du für deine Zahlungen benötigst. SBA-Darlehen können prognostizierte Cashflow-Zahlen verwenden.
  • Sicherheiten und Cashflow reichen für traditionelle Kreditgeber nicht aus. Sie können ein Darlehen ablehnen, nur weil es bestimmte Branchen gibt, in die sie nicht investieren. Die SBA finanziert Kredite für Unternehmen in fast jeder Branche, sogar für Online-Unternehmen.
  • Konventionelle Kreditgeber werden nach Sicherheiten suchen, die den Betrag ihres Darlehens mehr als decken. Die SBA-Regeln besagen, dass ein Darlehen nicht ausschließlich wegen eines hohen Darlehens-Wert-Verhältnisses abgelehnt werden darf. Die SBA verlangt auch nicht, dass Kreditnehmer ihr Eigentum an dem Unternehmen gefährden.
  • Konventionelle Kreditgeber verlangen in der Regel eine Anzahlung von 20 bis 25 Prozent, um eine Immobilie zu kaufen. SBA-Darlehen benötigen in der Regel nur 10 Prozent.
  • Konventionelle Kreditgeber verlängern die  Fremdfinanzierung von Immobilien oft nur für fünf bis sieben Jahre und erwarten, dass die Kreditnehmer ihre Darlehen refinanzieren, lange bevor die Immobilie abbezahlt ist. SBA-Darlehen laufen in der Regel 10 bis 25 Jahre.
  • Viele Unternehmer wollen Immobilien kaufen, die Platz für ihr Unternehmen und Raum für die Vermietung an andere Unternehmen bieten, während sie wachsen. Konventionelle Kreditgeber finanzieren diese Art von Vereinbarung normalerweise nicht, aber die SBA genehmigt Kredite für bis zu 100 Prozent der Immobilienkosten, solange der Kreditnehmer mindestens 51 Prozent der Fläche belegt.
  • Eine Refinanzierung zur Reduzierung der monatlichen Abzahlungen ist bei konventionellen Kreditgebern in der Regel unmöglich, aber oft mit einem SBA-Darlehen möglich.
  • Ballonzahlungen sind bei konventionellen Darlehen üblich, aber bei SBA-Darlehen verboten.
  • On-Demand-Darlehen, die eine vollständige Rückzahlung erfordern, auch wenn du alle deine Zahlungen rechtzeitig geleistet hast, sind bei der SBA nicht zulässig.
  • Die Kreditabwicklung erfordert die jährliche Einreichung von Steuererklärungen und geprüften Jahresabschlüssen, um die Bedingungen des Kredits zu erfüllen. Wenn diese Dokumente nicht eingereicht werden, gerät der Kreditnehmer in Verzug mit dem Darlehen. Konventionelle Kreditgeber verlangen in der Regel geprüfte Jahresabschlüsse, deren Erstellung Zehntausende von Dollar an CPA-Gebühren kosten kann. Die SBA ist in der Regel mit den Steuererklärungen zufrieden, wenn die Darlehen zurückgezahlt werden.

Die SBA kann immaterielle Vermögenswerte wie z. B. Goodwill finanzieren. Herkömmliche Banken können sie in Ihrer Bilanz ausweisen, wenn sie nach den allgemein anerkannten Rechnungslegungsgrundsätzen (GAAP) für die Zwecke der Kreditbedienung zulässig sind, aber sie verleihen fast nie Geld, um sie zu erwerben.

Die SBA bietet Mikrokredite, Katastrophenkredite und eine spezielle Immobilienfinanzierungsoption, die als 504-Darlehen bekannt ist. Beachte nur, dass du persönlich, nicht deine GmbH oder dein Unternehmen, für die Rückzahlung aufkommen musst, wenn dein Unternehmen die erforderlichen Zahlungen für dein Darlehen nicht leistet.

2. Stelle sicher, dass du für die Art von Darlehen qualifiziert bist, die du möchtest

Kreditgeber prüfen drei Faktoren, um festzustellen, ob du für einen Kredit qualifiziert bist.

Kreditwürdigkeit

Banken vergeben Kredite bevorzugt an Unternehmen und Privatpersonen, die über eine ausgezeichnete Bonität verfügen, d. h. eine Kreditwürdigkeit von 720 oder mehr. Bewerber mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit haben eine höhere Chance auf eine Bewilligung als Antragsteller mit nur guter Kreditwürdigkeit zwischen 690 und 719 Punkten.

Die SBA verwendet auch den FICO Small Business Scoring Service, um deinen SBSS-Score zu überprüfen. Du benötigst 155 oder mehr auf der Skala von 0 bis 300, um das Prescreening zu durchlaufen, aber es kann immer noch einen Kreditgeber geben, der bereit ist, mit dir zusammenzuarbeiten, wenn ein anderer Aspekt deines Kreditantrags ausreichend attraktiv ist.

Du hast keine gute oder ausgezeichnete Bonität? Du zahlst mehr Zinsen, aber es gibt Kreditgeber, die sich auf die Kreditvergabe an Unternehmen mit einer schlechten oder begrenzten Kredithistorie spezialisiert haben. Unternehmen wie bluevine, ondeck und Triton Capital können oft Kredite vergeben, wenn dies der SBA und den konventionellen Kreditgebern nicht möglich ist.

Möglicherweise kannst du auch ein Geschäftsdarlehen von einem gemeinnützigen Mikrokreditgeber erhalten.

Umsatz

Viele kommerzielle Kreditgeber tätigen einfach keine Geschäfte mit Unternehmen, die nicht jedes Jahr 250.000, 500.000, eine Million oder mehrere Millionen Dollar Umsatz machen. Schätzungen des zukünftigen Umsatzes werden wahrscheinlich nicht berücksichtigt, es sei denn, sie sind bereits vertraglich vereinbart (in diesem Fall kannst du Geld durch einen Prozess namens Factoring erhalten).

Niedrige Einnahmen schließen die Möglichkeit eines Geschäftskredits bei einigen Institutionen nicht aus. SBA-Mikrokredite und kurzfristige Geschäftsfinanzierungen können verfügbar sein.

Wie lange du schon im Geschäft bist

Online-Kreditgeber arbeiten in der Regel mit Kreditnehmern zusammen, die seit mindestens einem Jahr geschäftlich tätig sind. Banken suchen nach zwei Jahren geprüfter Jahresabschlüsse.

3. Berechne die Rückzahlung, die du dir leisten kannst

Um sicherzustellen, dass du deine Zahlungen pünktlich leisten kannst, sollte dein Gesamteinkommen mindestens das 1,25-fache deiner Gesamtausgaben betragen, Monat für Monat. Nimm deine Darlehenszahlung in deine monatlichen Ausgaben auf. Wenn dein Unternehmen beispielsweise 20.000 USD pro Monat einnimmt und du Miet-, Lohn- und Gemeinkosten von 14.000 USD pro Monat hast, kannst du es dir leisten, Darlehenszahlungen von 2.000 USD pro Monat zu leisten. Lasse einen Spielraum von mindestens 20 Prozent für unerwartet niedrige Einnahmen oder hohe Ausgaben.

4. Entscheide, wie du dein Darlehen besichern möchtest

Ohne Sicherheiten ist es fast unmöglich, einen Geschäftskredit von einem herkömmlichen Kreditgeber zu erhalten. Darlehensgeber wollen ein Pfandrecht an Immobilien oder Anlagen, die sie beschlagnahmen können, wenn du deinen Kredit nicht zurückzahlen kannst oder nicht zurückzahlst. Sie möchten sicher sein, dass die Erlöse aus dem Verkauf abzüglich der Kosten für den Verkauf der beschlagnahmten Sicherheiten den Betrag, den du für dein Darlehen schuldest, mehr als decken. In der Regel ist es nicht ratsam, sich darauf zu verlassen, dass aus dem Erlös eines Bankverkaufs noch Geld an dich zurückfließt.

Wenn du Immobilien als Sicherheit angibst, riskierst du, sie zu verlieren. Aber der Kreditgeber wird dir mit ziemlicher Sicherheit einen niedrigeren Zinssatz geben.

Darlehensgeber benötigen möglicherweise auch deine persönliche Garantie, um dir ein Darlehen zu gewähren. Das bedeutet, dass sie deine Sicherheiten entgegennehmen und dich trotzdem für den Restbetrag deines Darlehens verklagen können. Sie können dich in den Konkurs zwingen. In einigen Ländern können sie dein Haus, deine Autos und deine Rentenkonten beschlagnahmen.

5. Vergleiche Kreditgeber

Sobald du deinen Kreditbedarf und deine Kreditfähigkeit bewertet hast, ist es an der Zeit, nach einem Kreditgeber zu suchen.

Hier sind einige Richtlinien für die Art von Kreditgeber, die du in verschiedenen Situationen benötigst.

  • Banken sind eine gute Option, wenn du gute oder ausgezeichnete Bonitäz hast, seit zwei Jahren oder länger im Geschäft bist und warten kannst, bis du dein Geld bekommst. Banken werden deine Kreditwürdigkeit gründlich prüfen, bevor sie dir Geld leihen. Aber sie bieten Kreditlinien, kurzfristige Kredite mit Ballonzahlung, Ratenkredite und Finanzierungen für Immobilien und Anlagen.
  • Online-Kreditgeber sind am besten für Kreditnehmer geeignet, die keine Sicherheiten haben, die noch nicht sehr lange im Geschäft sind und schnell Bargeld benötigen. Es gibt Online-Darlehen für nur 1.000 USD und bis zu 5 Millionen USD. Die Zinssätze reichen von Prämie plus 2 % bis über 100 % und es können Sicherheiten erforderlich sein.
  • Mikrokreditgeber bieten Mikrokredite an, in der Regel unter 50.000 USD. Sie arbeiten in der Regel mit Unternehmen zusammen, die eine schlechte Kredithistorie haben, die nicht sehr lange im Geschäft sind oder die keine Sicherheiten haben. Sie müssen Steuererklärungen und Jahresabschlüsse einsehen und benötigen möglicherweise einen Geschäftsplan. Sie verlangen einen höheren effektiven Jahreszins als Banken. Aber sie gewähren Kredite, wenn andere Kreditgeber dies nicht tun.

6. Sammle deine Dokumente

Abhängig von deinem Kreditgeber musst du über geschäftliche und persönliche Kontoauszüge, geschäftliche und persönliche Steuererklärungen, Jahresabschlüsse deines Wirtschaftsprüfers, Geschäftsplan und Satzung, Franchisevertrag und Leasingverträgen verfügen. All diese Dokumente zur Hand zu haben, spart viel Zeit.

7. Beantrage deinen Kredit!

Jetzt kannst du deinen Kredit beantragen. Beginne mit dem Kreditgeber, der den niedrigsten effektiven Jahreszins anbietet, und nutze deine Dokumente, um deinen Antrag zu stellen. Denke daran, dass jeder Antrag zu einer Überprüfung deiner Kreditwürdigkeit führt, wodurch sich deine Kreditwürdigkeit leicht verschlechtert. Beginne also mit den vielversprechendsten Möglichkeiten.

Verstehe den Prozess der Beantragung von Geschäftskrediten

Bei der Beantragung eines Geschäftskredits ist es wichtig, alle Aspekte des Prozesses zu kennen und darauf vorbereitet zu sein. Jedes Kreditinstitut kann unterschiedliche Anforderungen haben, daher ist es wichtig zu verstehen, was von dir erwartet wird, wenn du einen Antrag stellst.

Was dich erwartet

Die meisten Anträge auf Geschäftskredite erfordern, dass der Kreditnehmer personenbezogene Daten wie Name und Kontaktdaten, Einkommensnachweise, kurzfristige Schulden oder andere persönliche und geschäftliche Darlehen sowie eine Liste von Vermögenswerten, die als Sicherheiten verwendet werden können, bereitstellt.

Einige Kreditgeber für kleine Unternehmen können bei Bedarf zusätzliche Unterlagen wie Steuererklärungen oder Gehaltsabrechnungen verlangen. Sobald alle erforderlichen Dokumente eingereicht wurden, überprüft der Kreditgeber den Antrag und entscheidet, ob er genehmigt wird oder nicht.

Wie lange dauert es?

Die Dauer des Antragsverfahrens für Geschäftskredite kann je nach Art des beantragten Kredits variieren. Im Allgemeinen können die Verarbeitungszeiten von ein paar Tagen bis zu mehreren Wochen oder sogar Monaten reichen. Faktoren wie Kreditwürdigkeit, Einkommensniveau, der ausgeliehene Betrag und Rückzahlungsbedingungen können beeinflussen, wie lange es dauert, bis eine Genehmigungsentscheidung getroffen wird.

Wenn außerdem weitere Dokumentationen zu Verifizierungszwecken erforderlich sind oder wenn es Verzögerungen bei der Bearbeitung von Unterlagen aufgrund von Feiertagen oder anderen Faktoren gibt, könnte dies die Zeitspanne weiter verlängern.

Häufige Hindernisse und wie man sie vermeidet

Ein häufiges Hindernis im Prozess der Beantragung von Geschäftskrediten ist das Einreichen unvollständiger Unterlagen oder das Bereitstellen ungenauer Informationen auf deinem Antragsformular.

Bevor du einen Antrag auf Geschäftskredite startest, solltest du sicherstellen, dass alle Formulare korrekt ausgefüllt sind, um potenzielle Probleme zu vermeiden.

Je organisierter du bist, wenn du deine Dokumente einreichst und deine Identität verifizierst, desto reibungsloser wird deine Erfahrung während dieses Prozesses wahrscheinlich sein. Außerdem kann die Sicherstellung, dass du alle Anspruchsvoraussetzungen erfüllst, bevor du einen Antrag auf ein Geschäftsdarlehen stellst, dabei helfen, Zeit zu sparen.

Tipps für die Genehmigung von Geschäftskrediten

Einige einzigartige Ideen, die dir helfen, Kleinunternehmerkredite zu erhalten:

Verbessere deine Kreditwürdigkeit

Die Verbesserung deiner Kreditwürdigkeit ist einer der wichtigsten Schritte, um einen Kredit für kleine Unternehmen zu erhalten. Eine gute Kreditwürdigkeit gibt Online-Kreditgebern mehr Vertrauen in deine Fähigkeit, das Darlehen zurückzuzahlen, und führt oft zu besseren Bedingungen.

Eine Möglichkeit, deine Kreditwürdigkeit zu verbessern, besteht darin, dass du alle deine bestehenden Schulden, wie Kreditkarten und andere persönliche oder geschäftliche Darlehen, rechtzeitig bezahlst. Die Abzahlung überfälliger oder säumiger Konten kann auch dazu beitragen, deine Punktzahl zu erhöhen.

Du solltest auch auf Fehler in deiner Kreditauskunft prüfen und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen, um sie anzufechten. Eine weitere Möglichkeit, deine Punktzahl zu verbessern, besteht darin, den Saldo deiner laufenden Konten, wie z. B. Kreditlinien oder Kundenkarten, niedrig zu halten. Du kannst auch ein niedriges Verschuldungsverhältnis aufrechterhalten.

Deinen Umsatz steigern

Dein Umsatz spielt eine wichtige Rolle bei der Beantragung eines Geschäftskredits. Online-Kreditgeber wollen sehen, dass du über ein regelmäßiges Einkommen verfügst, das die Rückzahlung von Kleinkrediten ermöglicht und eine Sicherheit gegen mögliche Verluste bietet.

Wenn du deinen Umsatz steigerst, musst du nachweisen, dass du genügend Cashflow generieren kannst, um kleine Geschäftskredite mit Zinsen zurückzuzahlen.

Es gibt einige Möglichkeiten, den Umsatz zu steigern, z. B. Marketingkampagnen, das Hinzufügen neuer Produkte oder Dienstleistungen oder das Erhöhen der Preise. Du könntest auch versuchen, neue Kunden oder Partner zu finden, die dein Unternehmen in Zukunft erfolgreicher machen würden.

Erstelle einen starken Geschäftsplan

Wenn du Geld von einer Bank oder einem anderen Kreditgeber leihen möchtest, ist es wichtig, einen guten Geschäftsplan zu haben.

Dieser Plan sollte Details darüber enthalten, wie du das Geld verwenden wirst, wie du Risiken managen wirst, welche Art von Rendite Online-Kreditgeber erwarten können und Prognosen für die Zukunft des Unternehmens. Alle anderen relevanten Informationen sollten ebenfalls enthalten sein.

Die Einbeziehung von Branchenforschungs- und Marktanalysedaten in deine Präsentation für Online-Kreditgeber zeigt, dass du deine Hausaufgaben gemacht hast. So erfährst du mehr über aktuelle Trends und darüber, was für den Erfolg in diesem Bereich erforderlich ist.

Finde einen Mitunterzeichner oder Bürgen

Ein Mitunterzeichner ist eine Person, die sich bereit erklärt, den Kredit für das Kleinunternehmen zurückzuzahlen, wenn du es nicht kannst. Das bedeutet, dass sie für das geliehene Geld haftet.

Ein Bürge ist jemand, der zustimmt, dem Kreditgeber den Betrag zurückzuzahlen, wenn du das nicht kannst. Er haftet vollständig für das Kleinunternehmerdarlehen und erhält kein Geld von dir, das über das hinausgeht, was mit dem Online-Kreditgeber vereinbart wurde.

Die Suche nach jemandem, der diese Kriterien erfüllt, kann die Einschaltung von Familienmitgliedern oder Freunden erfordern, die über eine entsprechende finanzielle Leistungsfähigkeit verfügen, könnte aber die Chancen auf eine Bewilligung erheblich erhöhen.

Stelle Sicherheiten

Und schließlich sind auch Sicherheiten ein entscheidender Faktor bei der Beantragung eines Kleinunternehmerkredits. Diese können in Form von physischen Geschäftsvermögen oder liquiden Mitteln gegeben werden, die dazu beitragen können, zusätzliche Sicherheit gegen potenzielle Verluste zu bieten, wenn du deine Rückzahlungsverpflichtungen nicht erfüllen kannst.

Darlehensgeber möchten sicherstellen, dass sie vor unvorhergesehenen Umständen geschützt sind.

Alternativen zu traditionellen Geschäftskrediten

Hier sind einige alternative Finanzierungsoptionen für Unternehmen, die nicht für traditionelle Bankkredite berechtigt sind, aber trotzdem Kapital benötigen:

Crowdfunding

Crowdfunding ist eine großartige Alternative zu traditionellen Darlehen für kleine Unternehmen. Es geht darum, Geld von einer großen Anzahl von Personen über das Internet zu sammeln.

Crowdfunding-Plattformen wie Kickstarter und Indiegogo sind in den letzten Jahren populär geworden und ermöglichen es Unternehmen, Kampagnen zu starten, um Unterstützer zu gewinnen, die bereit sind, Geld in ihre Projekte zu investieren.

Der größte Vorteil von Crowdfunding besteht darin, dass keine Kapitalrückzahlung nötig ist. Stattdessen erhalten die Unterstützer eine Prämie für ihre Beiträge.

Außerdem erfordert Crowdfunding keine Bonitätsprüfungen und kann für jede Art von Unternehmen verwendet werden, was es zu einer attraktiven Finanzierungsoption für Unternehmen mit begrenztem Zugang zu traditionellen Finanzierungsquellen macht.

Wie bei jeder Form von Fundraising ist jedoch viel Aufwand in Bezug auf die Erstellung und das Marketing von Kampagnen erforderlich, um die richtige Zielgruppe zu erreichen.

Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Die Peer-to-Peer-Kreditvergabe ist eine weitere Option für Unternehmen, die sich Geld leihen möchten, ohne sich an eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut zu wenden.

Mit Peer-to-Peer-Krediten können Kreditnehmer Kreditanfragen auf Online-Marktplätzen wie Lending Club oder Prosper veröffentlichen und dann die Investoren auswählen, die sie finanzieren möchten.

Diese Methode ermöglicht es Kreditnehmern, Gelder schnell zu erhalten, da es keine langwierigen Formalitäten oder Bonitätsprüfungen gibt, wie es bei traditionellen Kreditgebern der Fall wäre.

Nachteilig ist, dass die Zinssätze für diese Verwaltungsdarlehen für kleine Unternehmen aufgrund des mit der Peer-to-Peer-Kreditvergabe verbundenen Risikos tendenziell höher sind als die von Banken und anderen Finanzinstituten. Außerdem berechnen einige Plattformen Servicegebühren, die sich auf die Gesamtkosten der Kreditaufnahme auswirken können.

Barvorschüsse für Händler

Barvorschüsse für Händler (Merchant Cash Advances, MCA) werden auch bei kleinen Unternehmen, die alternative Finanzierungsformen suchen, immer beliebter.

Ein MCA ist im Wesentlichen eine Vorauszahlung für zukünftige Umsätze, d. h. die Rückzahlungsbeträge basieren auf einem Prozentsatz der zukünftigen Kreditkartenzahlungen, die das Unternehmen über einen vereinbarten Zeitraum erhält.

Der entscheidende Vorteil ist, dass der Rückzahlungsbetrag je nach monatlichem Geldeingang schwankt. Das bedeutet, dass du bei einem schwachen Monat für dein Unternehmen keine hohen Zahlungen leisten musst, wie die bei anderen Darlehensoptionen für kleine Unternehmen der Fall ist.

Ein Nachteil ist jedoch, dass Barvorschüsse von Händlern tendenziell hohe Zinssätze haben. Daher solltest du deine Optionen sorgfältig abwägen, bevor du sie abschließt.

Mikrokredite

Für Unternehmen, die nur geringe Kapitalmengen benötigen, können Mikrokredite eine gute Alternative zu traditionellen Geschäftskrediten sein.

Mikrokredite liegen in der Regel zwischen 100 und 25.000 USD und kommen oft von gemeinnützigen Organisationen oder Mikrofinanzierungsinstitutionen statt von Banken oder anderen großen Finanzinstituten. Das bedeutet, dass sie bei der Vergabe von Kleinunternehmerdarlehen in der Regel keine Sicherheit oder persönliche Garantie benötigen.

Mikrokreditgeber sind oft in der Lage, Unternehmern niedrigere Zinsen anzubieten als größere Banken sie bieten können. Der Grund dafür ist, dass Mikrokreditgeber sich hauptsächlich darauf konzentrieren, kleineren Unternehmen zum Erfolg zu verhelfen, anstatt Geld mit ihnen zu verdienen. Wenn du als Unternehmer also nicht für traditionellere Finanzierungsformen qualifiziert bist, aber trotzdem Geld benötigt, um ein Unternehmen zu gründen, kann die Zusammenarbeit mit einem Mikrokreditgeber eine gute Option für dich sein.

Genau wie bei jeder anderen Art von Kleinunternehmerdarlehen ist es wichtig, dass sich Kreditnehmer die Zeit nehmen, potenzielle Kreditgeber zu recherchieren, bevor sie etwas vereinbaren. Auf diese Weise wissen sie, welchen Bedingungen sie zustimmen, bevor sie etwas unterschreiben.

Behalte immer den Überblick über deine Zahlungen

Eine Möglichkeit, dein kleines Unternehmen zu finanzieren, besteht darin, sicherzustellen, dass du deine Rechnungen pünktlich bezahlst und deine SMART-Ziele erreichst. Dies hilft dir, egal, für welche Art von Darlehensprodukten du dich entscheidest.

Wenn du eine gute persönliche Kreditwürdigkeit haben möchtest, solltest du deine Rechnungen rechtzeitig bezahlen und den Überblick über das gesamte Geld behalten, das du schuldest. Es hilft dir, in Zukunft Zugang zu traditionelleren Finanzoptionen zu erhalten, wenn du sie brauchst.

Einige Kreditgeber bieten Kreditlinien basierend auf deinen Forderungen an, was es einfacher macht, mehr Betriebskapital zu erhalten. Um dies zu erreichen, solltest du Rechnungen schnell versenden und die monatlichen Zahlungen umgehend nachverfolgen.

Letztendlich gibt es eine Vielzahl von Möglichkeiten, dein Unternehmen zu finanzieren, und die von dir gewählte Option sollte von deinen spezifischen Bedürfnissen abhängen. Es gibt verschiedene Arten von Darlehen für kleine Unternehmen, die du erhalten kannst, wenn du Geld brauchst.

Einige Kredite kommen von einer Bank, andere von anderen Personen und wieder andere von Unternehmen. Vergewissere dich, dass du verstehst, wofür das Kleinunternehmer-Darlehen verwendet wird und was passiert, wenn du das Darlehen nicht zurückzahlen kannst, bevor du dich entscheidest, eines zu erhalten.

Darüber hinaus können Unternehmen durch den Überblick über Zahlungen eine bessere persönliche Kreditwürdigkeit aufbauen, was den Zugang zu konventionelleren Finanzierungsformen in Zukunft erleichtern kann.

Mit den Tools von Mailchimp, die speziell für kleine Unternehmen entwickelt wurden, wie z. B. unserem Cash-Flow-Management-Service und der Debitorenfunktion, war die Verwaltung von Finanzen noch nie so einfach.

Wenn du also nach einer All-in-one-Lösung suchst, wenn es darum geht, alternative Methoden zur Finanzierung deines Unternehmens zu finden, dann bist du bei Mailchimp genau richtig.

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